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Comment financer son projet de création d’entreprise ?
Vous cherchez à créer une entreprise dans le secteur immobilier ? Vous travaillez déjà dans cette activité ou souhaitez vous reconvertir. Comment réussir le financement d’un projet de création d’entreprise ? Telle est la première question de tout entrepreneur. Fonds propres, investisseurs, prêts bancaires, aides publiques… Il est parfois difficile de s’y retrouver dans le financement ! Pour réussir, utilisez une méthode simple et pragmatique en 4 étapes.
Lors de la réalisation de votre business plan et de votre étude de marché, vous avez identifié vos différents besoins :
besoins matériels : équipement, mobilier, matériel informatique et logiciel, locaux, etc.
besoins humains : en interne (vous et des salariés à temps plein, à temps partiel ou à temps partagé) ou en externe (déléguer certaines missions comme l’administratif, la comptabilité ou la communication)
besoins financiers : investissement initial et besoin en fonds de roulement (BFR).
A ce stade, le principal écueil des entrepreneurs novices consiste à sous-estimer leurs besoins. Dans le secteur immobilier, n’oubliez pas de tenir compte du décalage entre la signature d’un mandat de vente et la conclusion de la transaction ! Pendant les premiers mois, vous devez disposer de la trésorerie nécessaire pour payer toutes les charges, y compris votre rémunération.
Étape 2 – Étudier les différentes sources de financement de projet de création d’entreprise
Il existe tellement de façons de financer son projet de création d’entreprise que le plus compliqué est de s’y retrouver. D’autant plus que les différentes sources de financement peuvent se cumuler.
Voici les principaux moyens de financement de toute entreprise :
Apport personnel : c’est la somme dont vous disposez à titre personnel pour financer votre entreprise. Selon le statut juridique adopté, il prend la forme d’un apport en compte courant ou d’un apport en numéraire au capital de la société.
Love money ou capital de proximité : vos premiers interlocuteurs sont votre famille et vos amis. Certains peuvent investir dans votre entreprise, soit en prenant des parts de la société, soit en vous prêtant de l’argent, soit en accordant une donation (avec abattement éventuel des droits de donation).
Crowdfunding ou financement participatif : vous allez convaincre des particuliers en dehors de votre premier cercle. Ils peuvent obtenir des contreparties ou non à leur investissement.
Prêt d’honneur : certains organismes, comme les réseaux Entreprendre ou France Initiative, accordent des prêts d’honneur, sans garantie ni intérêts. Les banques les considèrent comme un apport personnel. Très souvent, les organismes proposent en complément un accompagnement à l’entrepreneur. Le prêt d’honneur joue un effet de levier pour un financement bancaire.
Investisseur : ouvrir son capital à des investisseurs permet de financer les projets importants. Mais cela peut vous faire perdre également une partie de votre liberté de gestion.
Prêt bancaire : emprunter de l’argent à sa banque pour sa création d’entreprise sera souvent assorti d’une demande de caution personnelle du dirigeant. Les banques financent les investissements durables (donc pas le BFR).
Cette liste est loin d’être exhaustive. Vous pouvez aussi imaginer des solutions de financement à court terme (découvert autorisé auprès de votre banque) ou à moyen terme (crédit-bail mobilier ou immobilier pour financer certains biens, sans recourir à une banque).
Étape 3 – Étudier les aides au financement d’entreprise
Les créateurs d’entreprise bénéficient de nombreuses aides publiques, nationales, locales ou européennes. Le site aides-entreprises.fr géré par la CMA (Chambre des métiers et de l’artisanat) compte plus de 2 000 aides aux entreprises (1)!
Il existe des aides liées à la situation personnelle de l’entrepreneur. Par exemple, si vous êtes demandeur d’emploi, vous pouvez bénéficier de l’Arce (aide à la reprise et à la création d’entreprise) : France Travail vous verse un capital correspondant à 60 % des droits ARE (allocation de retour à l’emploi) disponibles pour les contrats rompus depuis le 1er juillet 2023 (2).
Si vous êtes une femme ou un jeune, si vous êtes en situation de handicap, si vous résidez dans certains quartiers (QPV – quartier prioritaire de la ville ou ZRR – zone de revitalisation rurale), vous bénéficiez d’aides à la création d’entreprise spécifiques.
Vous pouvez aussi vous lancer dans une demande de subvention de votre entreprise, comme la Subvention innovation de BPIfrance ou des subventions dédiées à l’économie sociale et solidaire.
D’autres aides utiles prennent la forme d’une garantie pour obtenir un financement.
Enfin un dernier type d’aides concerne les exonérations de cotisations sociales et les exonérations fiscales, pendant une certaine durée. Par exemple, l’Acre (aide à la création ou à la reprise d’une entreprise) consiste en une exonération temporaire de cotisations sociales pendant les 12 premiers mois d’activité.
Étape 4 – Se lancer dans l’immobilier sans financement
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